Am luat un credit de la bancă şi am pus în gaj automobilul meu. Am achitat doar câteva rate, după care nu am mai plătit, deoarece nu aveam bani. Mi-au venit mai multe somaţii de plată pe care le-am ignorat. Acum mi-a venit aviz de executare, prin care mi se cere ca, într-un termen de 15 zile de la data recepţionării, să transmit automobilul băncii. Poate oare banca să îmi ceară să le dau automobilul meu? Ce se poate întreprinde pentru schimbarea situaţiei şi care este procedura?
V. Ciobanu, or. Donduşeni
Liubomir DUDULICA
avocat
avocatmd@gmail.com
Creditorul gajist (în cazul dat, banca) este în drept să pună sub urmărire obiectul gajului în cazul neexecutării obligației garantate prin obținerea posesiei și vânzarea bunurilor gajate. Dacă acesta intenționează să exercite dreptul de gaj, atunci trebuie să notifice faptul dat prin transmiterea unui aviz de executare debitorului gajist, după care este în drept să preia în posesie bunul corporal gajat sau să întreprindă orice alte măsuri de protecție convenite cu debitorul gajist în contractul de gaj ori altfel, sau cele dispuse de către instanța de judecată, la cererea creditorului gajist.
Avizul de executare trebuie să fie expediat la domiciliul sau la sediul debitorului gajist prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire. Avizul dat poate fi expediat și prin alte mijloace de comunicare, stabilite în contractul de gaj, care să permită confirmarea expedierii și recepționării avizului.
Avizul de executare trebuie să conțină suma datorată a obligației garantate, inclusiv dobânda, penalitățile și alte costuri sau cheltuieli ce trebuie achitate, pentru a evita continuarea procedurii de exercitare a dreptului de gaj, sau alte acțiuni ce trebuie întreprinse de către debitor în vederea înlăturării omisiunii de executare corespunzătoare a obligațiilor sale; descrierea bunurilor gajate care fac obiectul urmăririi; mențiunea privind inițierea exercitării dreptului de gaj și dreptul debitorului gajist sau al altor persoane interesate de a se opune urmăririi; somația de executare a obligației garantate sau de transmitere a bunului corporal gajat în posesia creditorului gajist și termenul de transmitere; și semnătura creditorului gajist.
Transmiterea bunului gajat în posesie creditorului gajist poate fi benevolă ori silită. Creditorul gajist care a obținut transmiterea în posesie a bunului gajat poate încheia doar acte juridice de administrare în privința bunurilor gajate până la momentul vânzării.
Creditorul gajist poate prelua în posesie bunul corporal gajat dacă debitorul gajist a consimțit, în contractul de gaj sau altfel, asupra intrării benevole a creditorului gajist în posesia bunului și creditorul gajist a transmis avizul de executare a gajului și a înregistrat avizul de executare. Actul de transmitere în posesie a bunului corporal gajat va conține lista bunurilor transmise și va fi semnat de debitorul gajist și creditorul gajist.
În cazul ipotecii, transmiterea benevolă în posesie a bunului ipotecat se face în baza unui acord privind transmiterea benevolă în posesiune a acestui bun, încheiat în formă autentică între creditorul ipotecar și debitorul ipotecar, în orice moment convenit de părți.
Creditorul gajist care nu poate intra în posesia bunului corporal gajat are dreptul să obțină posesia bunului în baza unei ordonanțe sau hotărâri judecătorești, sau fără a recurge la procedură judecătorească, prin intermediul unui executor judecătoresc, conform dispozițiilor Codului civil și al Codului de executare.
Creditorul gajist nu este în drept să procedeze la transmiterea silită în posesie până la expirarea termenului de cel puţin 10 zile din data recepționării avizului de executare, decât dacă bunul gajat este susceptibil de pieire ori distrugere sau este perisabil.
Actul care îndreptățește creditorul gajist la transmiterea posesiei bunului îi oferă dreptul creditorului gajist să intre în posesia originalelor actelor care confirmă dreptul debitorului gajist asupra bunului. În cazul în care debitorul gajist nu-și execută obligația de a transmite creditorului gajist originalele actelor, creditorul gajist are dreptul să solicite și să obțină de la oricare autoritate sau persoană competentă un duplicat.
De asemenea, creditorul gajist poate alege să obțină posesia bunului fără a recurge la procedura judecătorească dacă debitorul gajist a consimțit, în contractul de gaj sau altfel, asupra obținerii posesiei bunului de către creditorul gajist fără a recurge la procedura judecătorească şi creditorul gajist a transmis avizul de executare a gajului în modul stabilit și a înregistrat avizul de executare.
Prin derogare de la dis-pozițiile Codului de executare, la transmiterea silită în posesia creditorului gajist a bunurilor corporale gajate se aplică următoarele reguli: creditorul gajist prezintă executorului judecătoresc în original contractul de gaj, avizul de executare a gajului înregistrat în registrul garanțiilor și lista bunurilor gajate, care urmează a fi ridicate, iar executorul judecătoresc reține copii ale acestora și certifică corespunderea lor cu originalul; în termen de 48 de ore de la primirea tuturor documentelor menționate mai sus, executorul judecătoresc inițiază procedura de executare după consultarea registrului garanțiilor cu privire la înregistrarea avizului de executare a gajului și merge la locul indicat de creditorul gajist, ridică bunul gajat și îl predă creditorului gajist sau persoanei desemnate de acesta; la predarea bunului gajat, executorul judecătoresc întocmește un proces-verbal și transmite câte o copie a acestuia creditorului gajist și debitorului gajist.
În cazul în care creditorul gajist este în imposibilitate de a indica locul de aflare a bunurilor gajate, debitorul gajist, la cererea executorului judecătoresc, este obligat să indice imediat locul de aflare a bunurilor.
Creditorul gajist avansează cheltuielile legate de transmiterea silită în posesie și își asumă riscul pieirii sau al deteriorării bunurilor gajate preluate în posesie.
Debitorul gajist se poate opune urmăririi de către creditorul gajist a bunului gajat, plătind creanța garantată sau, după caz, înlăturând încălcările menționate în avizul de executare și cele ulterioare, plătind în ambele cazuri cheltuielile aferente expedierii și înregistrării avizului de executare.
Debitorul gajist sau orice altă persoană care are un interes legitim poate contesta în instanța de judecată acțiunile creditorului gajist ori acțiunile executorului judecătoresc întreprinse în vederea transmiterii bunurilor în posesie.
Instanța de judecată este în drept să suspende sau să anuleze transmiterea bunului în posesia creditorului gajist exclusiv în următoarele temeiuri: obligația garantată a fost executată sau altfel stinsă; contractul de gaj a fost declarat nul prin hotărâre judecătorească irevocabilă; executarea contractului de gaj a fost suspendată prin act judecătoresc; creditorul gajist nu a transmis avizul de executare debitorului gajist sau nu l-a înregistrat; creditorul gajist a încălcat drepturile creditorilor gajiști de rang superior.
Creditorul gajist este responsabil pentru prejudiciul cauzat în cazul în care transmiterea în posesie este declarată ilegală. Anularea de către instanța de judecată a transmiterii în posesie nu împiedică creditorul gajist să procedeze la exercitarea dreptului de gaj prin procedură judecătorească ordinară (contencioasă) sau simplificată (în ordonanță).
După ce a obținut în posesie bunul gajat, creditorul gajist este îndreptățit, dacă a depus sau a înregistrat la registru un aviz de executare, să procedeze la vânzarea prin negocieri directe sau prin licitație publică a bunului gajat. În cazul vânzării bunului ipotecat ca urmare a exercitării silite a dreptului de ipotecă în temeiul actului notarial învestit cu formulă executorie, creditorul ipotecar sau, după caz, executorul judecătoresc aplică, drept modalitate de vânzare, licitația publică, cu excepția cazului în care există acordul scris al debitorului ipotecar, eliberat creditorului ipotecar după apariția dreptului său de exercitare a dreptului de ipotecă, de a vinde bunul în alt mod prevăzut de lege.
În cazul dvs. nu aveţi multe opţiuni: ori achitaţi datoria integral până la vânzarea bunului de către bancă (puteţi încerca să negociaţi cu banca plata eşalonată a datoriei sau un alt mod de plată), ori vă conformaţi şi transmiteţi bunul gajat, urmărind să fie vândut automobilul la un preţ comercial rezonabil şi să recuperaţi suma rămasă după plata tuturor creanţelor.
