Pe parcursul unei perioade de timp mai îndelungate, am adunat o sumă de bani, pe care am păstrat-o în numerar acasă. Mai auzisem nişte ştiri despre închiderea băncilor, furturi din conturi bancare şi îmi era oarecum frică să păstrez banii la o bancă. Pentru moment am decis, totuşi, să îmi depun banii într-un depozit şi să îmi fie achitată şi o dobândă. Aş dori mai multe detalii la acest subiect, încât să reduc riscurile la minim.
Valeriu A., mun. Bălţi
Liubomir DUDULICA
avocat
avocatmd@gmail.com
Chestiunile date sunt reglementate de prevederile Codului civil şi de alte acte normative.
Depozit se consideră suma de bani depusă care urmează să fie rambursată fie la vedere, fie la termen, cu sau fără dobândă ori cu orice alt beneficiu, fie în condiţiile convenite în comun de către deponent (persoana care depune banii) sau de împuternicitul acestuia şi de depozitar (persoana care acceptă banii spre păstrare); nu se raportă la dreptul de proprietate ori la servicii, inclusiv la serviciile de asigurare; este atestată sau nu de orice evidenţă scrisă ori de orice chitanţă, certificat, notă sau de un alt document al depozitarului.
Prin contractul de depozit bancar, banca sau o altă instituţie financiară, licenţiată conform legii, primeşte de la clientul său (deponent) sau de la un terţ în folosul deponentului o sumă de bani, înscrisă la soldul contului de depozit deschis pe numele deponentului, pe care se obligă să o restituie deponentului după un anumit termen (depozit la termen) sau la cerere (depozit la vedere).
Raporturilor dintre bancă şi deponent li se aplică prevederile referitoare la împrumut şi la contul curent bancar. Aceste reguli se aplică în mod corespunzător contractelor de depunere de economii încheiate de către asociațiile de economii și împrumut cu membrii săi, cu excepția cazurilor prevăzute de lege.
Contractul de depozit bancar trebuie să fie încheiat în scris. Forma scrisă a contractului se consideră respectată dacă banca eliberează deponentului un libret de economii, un certificat de depozit sau orice alt document care atestă depunerea banilor şi care corespunde cerinţelor legii şi uzanţelor bancare.
Banca plăteşte deponentului o dobândă în mărimea şi în modul prevăzut de contract, iar în cazul în care contractul nu prevede mărimea dobânzii aceasta se determină în conformitate cu prevederile art. 874 din Codul civil. Părţile pot conveni ca banca să nu plătească deponentului dobândă.
Banca nu poate reduce în mod unilateral mărimea dobânzii decât în cazurile prevăzute de lege sau de contract, cu condiţia respectării unui termen de preaviz de cel puţin 15 zile. Dobânda pentru depozitul bancar se calculează începând cu ziua următoare zilei plasării depozitului, până în ziua precedentă zilei restituirii sumei depuse sau decontării acesteia în baza unor alte temeiuri legale.
Dacă contractul de depozit bancar nu prevede altfel, dobânda pentru suma depozitului bancar se plăteşte deponentului, la cererea acestuia, la expirarea fiecărui trimestru, iar dobânzile neridicate în acest termen se adaugă la suma depozitului pentru care se calculează dobânda în continuare. La restituirea sumei depuse, se plăteşte întreaga dobândă calculată până la acel moment.
Banca garantează secretul informaţiei privind relaţiile de afaceri cu clientul. Informaţia care constituie secret bancar poate fi furnizată numai la cererea clientului sau a reprezentantului acestuia. Banca poate furniza o astfel de informaţie reprezentanţilor autorităţilor pu-blice numai în cazul şi în modul prevăzute de lege. În cazul în care banca divulgă informaţia ce constituie secret bancar, deponentul lezat astfel în drepturi poate cere despăgubiri.
Indiferent de tipul depozitului, banca este obligată să restituie, la prima cerere a deponentului, integral sau parţial suma depusă, respectând un termen de preaviz conform acordului părţilor sau uzanţelor bancare. Orice clauză contrară în defavoarea deponentului este lovită de nulitate absolută.
În cazul în care deponentului i se restituie integral sau parţial, înainte de expirarea termenului convenit, suma depusă, dobânda se calculează în mărimea prevăzută pentru depozitele la vedere dacă în contract nu este
prevăzut altfel. Dacă deponentul nu cere, la expirarea termenului convenit, restituirea depozitului, contractul se consideră prelungit în condiţiile noi oferite de bancă pentru depozitul de tipul respectiv.
Alegerea băncii, căreia urmează să-i încredinţaţi economiile dvs., rămâne la propria discreţie.
