Я стал участником дорожно-транспортного происшествия. Выяснилось, что авария произошла по моей вине. Автомобиль я купил недавно и у меня был страховой полис бывшего владельца, но мое имя в договоре страхования не было указано. Я обратился в соответствующую страховую компанию, которая открыла дело об ущербе. После того, как были подписаны необходимые документы, больше меня не беспокоили, и даже не позвали участвовать в осмотре поврежденного транспортного средства. Месяцев через четыре я получил от страховой компании регрессный иск о возмещении причиненного ущерба, так как я не значился в страховом договоре. Сумма, на которой настаивает компания, завышенная, я же вообще считаю, что ничего не должен возмещать. Верную ли позицию заняла страховая компания, и как я могу себя защитить?
М. Ворник, гор. Хынчешть
Любомир ДУДУЛИКА
адвокат
avocatmd@gmail.com
В настоящее время подобные случаи регламентируются Законом об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами.
Как гласит этот закон, обязательное страхование автогражданской ответственности осуществляется непосредственно путем заключения договора страхования между собственником или пользователем автотранспортного средства и страховщиком, владеющим лицензией на осуществление деятельности в области обязательного страхования автогражданской ответственности, который составляется на бумаге и/или с использованием онлайновых электронных технических средств в установленном порядке. Договор обязательного страхования автогражданской ответственности между физическим лицом, за исключением индивидуального предпринимателя, и страховщиком заключается в обязательном порядке с указанием лиц, допущенных к пользованию автотранспортным средством, в отношении которого заключается договор (ограниченное число пользователей), или без указания лиц, допущенных к пользованию автотранспортным средством, в отношении которого заключается договор (неограниченное число пользователей). Не считается застрахованным риск пользователя автотранспортного средства, не включенного в договор страхования.
При отчуждении автотранспортного средства приобретатель имеет возможность изменить страховой договор либо, если риск приобретателя застрахован на основе данного договора, сохранить его.
Страховщик возмещает ущерб в случае, если он был причинен по вине страхователя или пользователя автотранспортного средства, в том числе, если на день происшествия пользователь не был внесен в договор страхования, заключенный между собственником или пользователем и страховщиком.
Действительно, страхователь вправе предъявить регрессный иск лицу, ответственному за причинение ущерба, в случае, когда лицо, ответственное за совершение происшествия, не внесено в договор страхования, заключенный между собственником автотранспортного средства и страховщиком автогражданской ответственности.
Вместе с тем, в соответствии с ч. (4) ст. 21 Закона № 414/2006 об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, протокол об установлении ущерба составляется страховщиком с участием страхователя и/или пользователя автотранспортного средства и потерпевшего лица или их представителей на основании доверенности и подписывается всеми лицами, участвующими в его составлении.
Участие страхователя и/или пользователя автотранспортного средства при составлении протокола об установлении ущерба необходимо, главным образом, когда имеются основания для регрессного иска против него, чтобы, тем самым, обеспечить право на возражения относительно установленного ущерба.
Неучастие по вине страховщика страхователя и/или пользователя автотранспортного средства в составлении протокола об установлении ущерба лишает страховщика права требовать возмещения ущерба.
Вы должны также знать и порядок определения размера возмещения.
Страховая компания определяет размер возмещения на основании письменного соглашения между потерпевшим лицом или его законным представителем и страховщиком либо, в случае если соглашение не было достигнуто, на основании окончательного решения суда, вступившего в законную силу. Соглашение между потерпевшим лицом и страховщиком имеет общий безусловный и окончательный характер и погашает все претензии по ущербу, который был или мог быть установлен на дату составления соглашения, для ущерба, который был уже покрыт таким образом.
В случае определения размера возмещения судебным решением права лица, потерпевшего в результате происшествия, совершенного автотранспортным средством, находящимся в собственности или пользовании лиц, застрахованных в Республике Молдова, осуществляются против страховщика автогражданской ответственности в пределах его обязательств, установленных законом.
В случае повреждения или уничтожения имущества сумма возмещения определяется на основе положений действующего законодательства о покрытии размера причиненного имуществу ущерба с учетом претензий, выдвинутых потерпевшими лицами, но она не должна превышать разницу между стоимостью имущества на момент совершения происшествия и его остаточной стоимостью и максимальный предел страхового возмещения, предусмотренный законом.
В сумму возмещения включаются расходы: на осуществление действий, предпринятых для уменьшения ущерба; на транспортировку имущества к месту ремонта, стоянки или хранения; связанные со страховым случаем, понесенные страхователем или потерпевшим в гражданском процессе; на проведение технической экспертизы по требованию потерпевшего или на основании решения суда. Расходы, перечисленные выше, возмещаются только при их документальном подтверждении.
Размер возмещения за повреждение или уничтожение автотранспортного средства не может превышать: размер реально понесенного ущерба; разницу между стоимостью автотранспортного средства на дату совершения происшествия и остаточной стоимостью; предусмотренный предел возмещения (до 1 млн леев). В случае полного ущерба, стоимости подтверждаются актом оценки, составленным независимым экспертом или специализированной организацией, выбранными сторонами, либо, в случае полной реализации автотранспортного средства, устанавливаются согласно закупочному предложению специализированной организации или физического лица, выбранных на основе конкурса ценовых оферт.
В случае частичного ущерба величина реально понесенного ущерба равна стоимости ремонта поврежденных составных частей или деталей либо стоимости их замены, включая затраты на материалы, а также на разборку и сборку, необходимые при ремонте и замене.
Подлежащими замене считаются части или детали, ремонт или использование которых технически невозможны по причине их сильного повреждения либо даже если их ремонт возможен, то его стоимость превысит стоимость новых составных частей или деталей.
Стоимость выполненного ремонта автотранспортного средства определяется на основании документов, выданных специализированной организацией, выбранной сторонами.
Если для ремонта автотранспортного средства необходима закупка деталей или материалов с оплатой их в иностранной валюте, их стоимость приравнивается к стоимости закупки, предусмотренной в представленных документах о затратах (включая расходы на транспортировку, таможенные пошлины и сопутствующий НДС), эквивалентной стоимости в молдавских леях по официальному курсу молдавского лея, действующему на дату оплаты фактуры. В этих случаях стоимость составных частей, деталей или материалов, если они имеются в продаже и в Республике Молдова, не должна превышать продажную стоимость, применяемую специализированными организациями нашей страны.
Акты оценки страхового возмещения, составленные без соблюдения данных положений, не могут служить основанием для выплаты страхового возмещения.
В случае несогласия в отношении выбора независимого эксперта или специализированной организации, которые должны определить стоимость ремонта поврежденных составных частей или деталей, стоимость ремонтных работ, стоимость автотранспортного средства на дату совершения происшествия или остаточную стоимость, стороны должны указать это в деле об ущербе, будучи вправе в индивидуальном порядке прибегнуть для установления ущерба к услугам независимых экспертов или специализированных организаций.
