Я накопил за довольно длительный период времени определенную сумму денег, которую хранил дома наличными. Поскольку я слышал некоторые новости о закрытии банков, о краже с банковских счетов, у меня были опасения за сохранность денег в банке. Однако сейчас я решил разместить свои сбережения на депозит, чтобы получать и проценты. Хотелось бы более подробной информации по этому поводу, чтобы минимизировать риски.
Валериу А., мун. Бэлць
Любомир ДУДУЛИКА
адвокат
avocatmd@gmail.com
Данный вопрос регулируется положениями Гражданского кодекса и других нормативных актов.
Депозит (вклад) ‒ это вложенные денежные средства, которые подлежат возврату в срок либо до востребования с процентами или без них либо в любой другой форме или на условиях, установленных совместно депонентом (вкладчиком) либо уполномоченным им лицом и банком, принимающим денежные сред-ства; не относятся к праву собственности или к оказанию услуг, включая страховые; подтверждаются или не подтверждаются любой записью, любой квитанцией, любой справкой или другим документом банка, принимающего денежные средства.
По договору банковского вклада банк или иное получившее лицензию в соответствии с законом финансовое учреждение (банк) принимает от своего клиента (вкладчика) либо от третьих лиц в пользу вкладчика денежную сумму, зачисленную на баланс депозитного счета, открытого на имя вкладчика, которую обязуется возвратить вкладчику по истечении определенного срока (срочный вклад) или по требованию (вклад до востребования).
К отношениям между банком и вкладчиком применяются положения о займе и о текущем банковском счете. Эти нормы применяются соответствующим образом к договорам сберегательного вклада, заключаемым ссудо-сберегательными ассоциациями с их членами, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Договор банковского вклада заключается в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной в случае выдачи банком вкладчику сберегательной книжки, депозитного сертификата или любого иного документа, удостоверяющего вклад денежных средств и отвечающего требованиям закона и применяемым в банковской практике обычаям.
Банк выплачивает вкладчику проценты в размере и в порядке, предусмотренных договором, а в случае, если размер процентов не предусмотрен в договоре, он определяется в соответствии с положениями ст. 874 Гражданского кодекса. Стороны могут договориться о невыплате процентов вкладчику.
Банк не может в одностороннем порядке уменьшить размер процентов иначе как в предусмотренных законом или договором случаях при условии соблюдения срока предварительного уведомления, составляющего не менее 15 дней. Проценты на сумму банковского вклада начисляются, начиная со дня, следующего за днем ее внесения, по день, предшествующий ее возврату или производству расчетов по ней по иным законным основаниям.
Если договором банковского
вклада не предусмотрено иное, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала, а не востребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую продолжают начисляться проценты. При возврате суммы вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.
Банк гарантирует тайну сведений, касающихся деловых отношений с клиентом. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут предоставляться лишь по требованию самого клиента или его представителя. Банк может предоставлять такие сведения представителям органов публичной власти лишь в случаях и порядке, предусмотренных законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать возмещения причиненных убытков.
Независимо от вида вклада банк обязан возвратить полностью или частично сумму вклада по первому требованию вкладчика при условии соблюдения срока предварительного уведомления в соответствии с соглашением сторон или с применяемыми в банковской практике обычаями. Любое противное условие в ущерб вкладчику является ничтожным.
В случае возврата вкладчику полностью или частично суммы вклада до истечения установленного срока проценты начисляются в размере, предусмотренном для вкладов до востребования, если договором не предусмотрено иное. Если по истечении установленного срока вкладчик не требует возврата вклада, договор считается продленным на новых условиях, предлагаемых банком по соответствующему виду вклада.
Выбор банка, которому вы доверите свои сбережения, остается на ваше усмотрение.
