22 мая 2022
Кишинэу
Без рубрики

Хорошие новости для соискателей кредитов

Loading
Без рубрики Хорошие новости для соискателей кредитов
кредиты

Фото: classpark.ro

Стандартный докредитный бланк, ограниченные комиссионные и возможность от­казаться от кредита в течение 14-ти дней после подписания договора – таковы самые важные аспекты проекта закона, который был принят парламентом в первом чтении на прошлой неделе. Документ обеспечит бóльшую защиту клиентам банков и органи­заций по микрофинансированию при получении потребительских кредитов.

 

До настоящего времени в Респу­блике Молдова не было специаль­ного закона, регламентирующего потребительские кредиты. Более того, недостатки и пробелы в за­конодательстве порождали мно­жество проблем в сфере кредито­вания физических лиц и в порядке оказания финансовых услуг. Эти проблемы связаны, прежде всего, с разными и неединообразными фор­мами информирования потребите­ля об условиях договора (в итоге, у потенциального клиента нет воз­можности сравнить предложения) и отсутствием прозрачных правил о порядке исчисления процентной ставки, главным образом плаваю­щей (в момент заключения кредит­ного договора потребители не зна­ют, какой будет совокупная сумма, которую им предстоит выплатить по соответствующему кредиту).

Проект закона о договорах на по­требительские кредиты определит четкие, однозначные и справедли­вые условия, которые обеспечат за­щиту потребителя при заключении договора о предоставлении потре­бительского кредита. Сфера при­менения закона распространяется в том числе на такие виды договоров, как ипотечный, арендный и лизин­говый.

 

Типовой докредитный бланк

 

Клиентам финансовых учрежде­ний обеспечат ряд прав уже на эта­пе, предшествующем заключению договора. Каждый раз, когда клиент обращается за информацией о том или ином кредитном продукте, слу­жащий банка либо небанковской организации обязан предоставить ему стандартный докредитный бланк, содержащий важные детали кредитного договора. Так, клиенту будет предоставляться информация о процентной ставке по кредиту – фиксированная и/или плавающая, порядке исчисления процентной ставки (формула расчета и ее про­зрачность), сведения о любых из­держках, включенных в совокупную стоимость кредита (комиссионные, процент за обслуживание и пр.), информация о процентной ставке по кредиту и фактической ежегод­ной процентной ставке, о продол­жительности кредитного договора, нынешней стоимости и стоимости любого досрочного платежа, об общей стоимости, выплачиваемой потребителем, и о сумме каждого взноса.

 

g_economie

Закон создаст здоровую конкурен­цию на рынке финансовых услуг и будет способствовать уменьшению процентных ставок по кредитам

 

Таким образом, прежде чем при­нять решение, потенциальный кли­ент сможет внимательно изучить издержки по кредитам в каждом учреждении и сравнить несколько предложений. Это же исключит для клиента риск чрезмерной задолжен­ности.

Стандартный бланк будет выда­ваться клиенту бесплатно не менее чем за 15 дней до подписания кре­дитного договора. Кроме того, кли­ент получит и проект кредитного договора, чтобы изучить договор­ные условия до подачи заявления о предоставлении займа.

 

14 дней, чтобы передумать

 

В соответствии с проектом, кли­ент имеет право в течение 14 кален­дарных дней отказаться от кредит­ного договора без указания мотива отказа при условии извещения об этом кредитодателя. «Если за это время клиент все же успеет ис­пользовать некоторую сумму, то он будет обязан вернуть ее, а также из­держки банка за данный период», — поясняет руководитель Управления защиты потребителей и надзора за рынком Министерства экономики Анатолие Силистрарь.

Закон предоставляет клиенту и право на досрочную выплату кре­дита без установления каких-либо условий насчет определенных пла­тежей или числа взносов. Вместе с тем, кредитор все же вправе потре­бовать разумную и обоснованную компенсацию за издержки, свя­занные с выплатой кредита. Если период времени между досрочной выплатой и расторжением договора превышает один год, потребитель выплатит 0,5% от размера кредита, а если период меньше года, тогда он выплатит 1%.

 

Урезанные комиссионные

 

Непрозрачность платежей и ко­миссионных, применяемых наряду с процентной ставкой по потреби­тельским кредитам, часто встреча­ются в практике финансовых учреждений. Именно это одинаково пу­гает и беспокоит всех потребителей, вот почему новый закон четко за­крепляет все ограничения, установ­ленные кредиторам относительно множества разнообразных комисси­онных и дополнительных издержек, связанных с финансированием.

 

g_economie

Закон о договорах на потребительские кредиты существенно умерил аппетит банков к получению комиссионных

 

 

«Будет запрещено повышать ко­миссионные, пошлины, тарифы, банковские издержки, за исключе­нием издержек, установленных за­конодательством, будет запрещено введение и взимание новых пла­тежей, комиссионных, тарифов в течение кредитного договора и взи­мание комиссии за внесение кре­дитных взносов наличными. В то же время, закон предусматривает, что запрещено взимание комиссии за полученные суммы кредита, а также взыскание комиссионных, тарифа или любого другого платежа, если потребитель хочет изменить дату оплаты взносов, и запретит взыска­ние комиссионных в случаях, ког­да потребители ходатайствуют об изменении гарантий при условии, что потребитель оплачивает все из­держки по оценке новых гарантий», — пояснил Силистрарь.

Работавшие над законопроектом эксперты утверждают, что в на­стоящее время некоторые финан­совые учреждения устанавливают чрезмерные и необоснованные ко­миссионные или же оперируют об­щими комиссионными, способ ис­числения которых не совсем ясен. В отдельных случаях размер комисси­онных даже выше, чем размер про­центных ставок.

 

Конкуренция между банками

 

Самый болезненный момент как для банков, так и небанковских ор­ганизаций – исключение комисси­онных. По мнению экспертов, эта мера сделает их деятельность гораз­до прозрачнее и обеспечит лояль­ную конкуренцию. Таким образом, окажутся жизнеспособными те ин­струменты финансового маркетин­га, по которым будет существовать гласность. С внедрением нового закона появится конкуренция про­центных ставок, а не практик со­крытия комиссионных, выплат и сопутствующих издержек.

 

перетягивание каната

Фото: infobarrel.com

 

«Пока преждевременно говорить о снижении процентных ставок по банковским кредитам. Это вопрос времени. Однако несомненно, что закон создаст здоровую конкурен­цию на рынке финансовых услуг и будет способствовать уменьшению процентных ставок по кредитам», — заявила ранее заместитель началь­ника Департамента регулирования и банковского надзора НБМ Галина Берзедяну.

Безусловно, государство не мо­жет взять на себя право регулиро­вать размер процентной ставки, в том числе фактической процентной ставки, и каждый кредитор само­стоятельно устанавливает размер процентной ставки в зависимости от портфеля, рисков и своей систе­мы оценки. Закон преследует лишь цель исключить целый ряд комисси­онных и сопутствующих платежей по кредитам с тем, чтобы они при­менялись как можно прозрачнее.

Проект закона обязывает все кредитные учреждения выполнять требования о разглашении инфор­мации о финансовых продуктах и обеспечить размещение на своей официальной веб-странице кальку­лятора, который определяет сово­купную стоимость кредита. Пред­ставители коммерческих банков должны будут предоставлять всю необходимую информацию о поло­жениях договоров по потребитель­ским кредитам, а отказ в предостав­лении либо неполное предоставле­ние предварительной информации перед заключением кредитных до­говоров будет наказываться штра­фом в размере от 50 до 100 услов­ных единиц для должностных лиц и в размере от 200 до 300 условных единиц для юридических лиц.

В то же время повышение или необоснованное применение коми-ссионных и выплат карается штра­фом в размере 50-100 условных еди­ниц по отношению к должностным лицам и в размере 200-300 условных единиц по отношению к юридиче­скому лицу.

 

А как у других?

 

Существуют две европейские ди­рективы, которые все государства ЕС должны внедрить в своей зако­нодательной системе: Директива о договорах потребительского креди­тования и Директива о дистанци­онном маркетинге потребительских финансовых услуг. Их положения заимствованы и Республикой Мол­дова в проекте Закона о потреби­тельских кредитах.

Опыт ЕС показывает, что уро­вень внедрения данных директив отличается в различных странах. В Словакии закон о потребительском кредите вступил в силу с июня 2012 года, а его исполнение возложено на Инспекцию по защите потребите­лей финансового рынка. Это ведом­ство вправе применять санкции в размере до 70 тыс. евро, а в некото­рых случаях — до 140 тыс.

В Румынии число комиссион­ных по кредитному договору огра­ничено до четырех: комиссия за обслуживание кредита, комиссия за досрочное погашение (в соответ­ствующих случаях), комиссия-пеня в случае просрочки платежей и еди­ная комиссия за услуги, оказанные по обращению потребителей.

  
По теме
Читайте нас в Facebook
Комментарии
0
Обсудить
Читайте также
Situs sbobet resmi terpercaya. Daftar situs slot online gacor resmi terbaik. Agen situs judi bola resmi terpercaya. Situs idn poker online resmi. Agen situs idn poker online resmi terpercaya. Situs idn poker terpercaya.

situs idn poker terbesar di Indonesia.

List website idn poker terbaik.

Kunjungi situs mpo slot online terpercaya

Kunjungi Situs slot mpo online terbaik Indonesia.

Situs agen slot terpercaya dan resmi

slot hoki gacor