В начале текущего месяца вступило в силу новое Положение о порядке расчета базовой страховой премии автогражданской ответственности. Самое важное изменение касается полиса международного страхования автогражданской ответственности (Зеленая карта), стоимость которого снизилась на 35%. Через несколько дней после опубликования решения страхователи подали в суд на Национальную комиссию по финансовому рынку (НКФР), указав на то, что у этого ведомства не было достаточно аргументов для снижения стоимости этого полиса.
В понедельник, 12 августа, в НКФР поступило определение, изданное судом сектора Буюкань. В соответствии с определением судебной инстанции, действие нормативного акта, разработанного НКФР и опубликованного 9 августа, было приостановлено.
Таким образом, утвержденные тарифы применялись только три дня, а до окончательного решения судебной инстанции страховые компании будут предоставлять услуги по прежним тарифам.
«Происходящее теперь не следует считать чем-то из ряда вон выходящим и не следует говорить о «войне» между НКФР и Союзом страхователей. Считаю, что это естественный процесс переговоров, так происходит во всех случаях, когда государство обладает полномочиями устанавливать тарифы, которые подлежат применению компаниями на том или ином рынке. Мы пытаемся и настаиваем на прямом, конструктивном и профессиональном диалоге с нашим союзом, чтобы прийти в итоге к единому знаменателю», — заявил вице-председатель НКФР Юрие Филип на совместной конференции.
«Зеленая карта» на 15 дней самая востребованная
В 2012 году в «страховое» законодательство были внесены различные поправки, в том числе в Закон об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами. Согласно этим изменениям, Национальной комиссии по финансовому рынку переданы полномочия по установлению порядка исчисления страховых премий. Так, НКФР будет ежегодно исчислять эти тарифы на основе актуариальных методов.
Положение об установлении страховых премий автогражданской ответственности утверждено Админсоветом НКФР 13 июня с. г. и предусматривает незначительные изменения тарифов. Так, стоимость поли-сов обязательного внутреннего страхования автогражданской ответственности практически не изменилась, но сократилась на 4% базовая страховая премия «Зеленая карта» для территориальной зоны 3 (все страны системы «Зеленая карта») для всех категорий автотранспортных средств. В то же время существенно подешевели (примерно на 36%) полисы «Зеленая карта», действительные на 15 дней.
Страхователи опасаются солидной потери прибыли |
Согласно документу, стоимость страхового полиса «Зеленая карта» устанавливается в зависимости от вида транспортного средства и выбранного направления поездки. Наибольшим спросом пользуются полисы «Зеленая карта», выдаваемые на 15 дней. Доля от продажи таких полисов (действительных в странах ЕС) составляет около 13% общего объема продаж страхователей на сегменте «Зеленая карта». Стоимость 15-дневного полиса для транспортных средств установлен в размере 41 евро (ранее она была 64 евро), а стоимость базовой премии – в 584 евро (ранее она была 611 евро). Решение НКФР основано на актуариальных расчетах и статических данных за последние пять лет, в том числе за 2012 года; при этом учитывалось и общее положение на страховом рынке.
В свою очередь Союз страхователей требует пересмотра данных тарифов и считает их несвоевременными, поскольку не существует причин для снижения цен на страховые продукты, и считает, что из-за решения НКФР в конце финансового года компании будут нести потери. «Мы считаем, что установлены чрезмерно низкие цены. Вот почему мы предлагаем привлечь лицензированного актуария и пересмотреть эти тарифы с тем, чтобы выяснить, были ли исчерпывающими методы, использованные регулятором, про-верить, может существуют и альтернативные методы. Если будет установлена обоснованность утвержденных тарифов, тогда мы подчинимся. Но и так мы ратуем за диалог и успешное взаимодействие с НКФР. В итоге, цифры, о которых мы говорим сегодня, ориентировочные. Мы будем говорить, как два математика, и придем к тому единому знаменателю, которого хочет и НКФР, и страхователи», — заявил председатель Союза страхователей Молдовы Виорел Дандара. По его мнению, любое изменение цен должно учитывать и качество продуктов, предлагаемых потребителям. При внесении изменений, считает он, в результате сокращения тарифов нельзя допускать уничтожения страховой индустрии. «Разумеется, мнения существуют разные, но мы не видим оснований для снижения цены на полис «Зеленая карта». Произошедшее не нужно воспринимать как катастрофу. Нужно вести диалог, тем более что это столь щекотливый вопрос», — отметил Виорел Дандара. Он обратил внимание на то, что с 2009 года до 2012 года сумма возмещений, выплаченных страховыми компаниями, возросла с 20 млн. леев до 66 млн. леев. Таким образом, темпы увеличения возмещений были практически схожими с темпами роста прибыли.
Страховые брокеры, однако, уверены, что требование страхователей совершенно необоснованно, и что на самом деле они недовольны потерей прибыли.
Пока, поскольку количество продаваемых полисов «Зеленая карта» остается тем же, что и в 2012 году, примерный расчет возможных потерь страховых компаний в результате применения новых тарифов, показывает, что эти компании могут потерять порядка 9 млн. леев в год или 4% общего объема продаж на сегменте «Зеленая карта». По словам руководителя Генерального управления надзора за страхованием НКФР Владимира Штирбу, основное количество полисов «Зеленая карта», действительных 15 дней, продается для стран Территориальной зоны 1 (Украина и Беларусь): в сезон летних отпусков их число достигает около 28 тыс. единиц в месяц. Что касается стран ЕС, то в 2012 году в этом направлении продано в общей сложности 28 тыс. полисов, действительных 15 дней; страховые премии составили 27 млн. леев.
«До настоящего времени Союз страхователей приводилтолько доводы страхователя, взятого в отдельности. Однако проблемы компаний страхового рынка связаны с эффективностью менеджмента, с эффективностью управления. У НКФР было достаточно доказательств и расчетов для внесения соответствующих изменений. В конечном счете, эту ситуацию следует расценивать как эволюцию, а не как революцию», — сказал вице-председатель НКФР. Он отметил, что несколько дней тому назад регулятор обжаловал соответствующее судебное решение.
4% потерь на уровне страны
Юрие Филип привел в качестве обоснования и то, что страхователи принимают в расчет собственные издержки, забывая о существовании другой стороны – автоперевозчиков и других владельцев автотранспортных средств, которым порой необходимо выезжать за пределы страны всего на 2 дня, но они, тем не менее, страхуют свои риски на все 15 дней. Таким образом, доход компаний выше по сравнению с фактическим использованием страхового полиса его покупателем.
Данные НКФР показывают, что в первой половине 2013 года шесть компаний, работающих на отечественном страховом рынке, продавали полисы «Зеленая карта». Это – «Moldasig», «Asito», «Donaris-Grup», «Grawe-Carat Asigurări», «Moldcargo» и «Astrovaz». Все они входят в состав Союза страхователей. По состоянию на конец июня с. г. общий объем продаж полисов «Зеленая карта» составил около 115,4 млн. леев, а выплаченных страховых возмещений – 31,3 млн. леев.