Молдаване хранят в банках в виде беспроцентных депозитов почти 23 млрд леев и не получают в итоге 940 млн леев ежегодно в качестве прибыли, считает эксперт в области экономической политики ИРСИ «Viitorul» Вячеслав Ионицэ. По его словам, из 70,4 млрд леев всего 45% или 32,1 млрд леев – срочные депозиты, по которым банки платят обычные проценты и могут использовать без проблем для кредитования экономики.
Остальные 55%, утверждает Вячеслав Ионицэ, а это, кстати говоря, рекордный показатель, представляют собой некачественные депозиты, то есть деньги, которые молдавские граждане и экономические агенты хранят на депозитных счетах до востребования, но по ним не выплачивают никаких процентов либо выплачивают процент в пять-семь раз меньше обычного.
«Эти средства практически являются балластом в банковской системе, эти деньги лежат на счетах банков, но те не могут использовать их для предоставления долгосрочных кредитов», — пояснил Вячеслав Ионицэ.
Денежный излишек
По его словам, это одна из основных причин, объясняющих, почему в настоящее время излишек денег в банковской системе превышает 29 млрд леев. На счетах у банков деньги есть, но от них нет никакого толку. Как уточнил Вячеслав Ионицэ, если внимательно изучить динамику банковских депозитов, то можно заметить, что за последние пять лет они выросли на 20,2 млрд леев, но рост произошел исключительно за счет некачественных депозитов.
«Срочные депозиты, которые банки могут использовать для кредитования экономики в этот период, не претерпели никаких изменений и в течение пяти лет остаются на уровне 32 млрд леев, а по сравнению с 2014 годом по ним даже отмечено существенное снижение – на 2,8 млрд леев. Итак, повышение суммы депозитов на 20 млрд леев в течение последних пяти лет произошло исключительно за счет некачественных депозитов до востребования», — объяснил эксперт.
Вячеслав Ионицэ указал, что в настоящее время наши сограждане хранят в банках 22,8 млрд леев в виде беспроцентных депозитов и 15,5 млрд леев в виде низкопроцентных депозитов до востребования. Банки не могут полноценно использовать эти деньги, тогда как молдавские граждане, в свою очередь, недополучают ежегодно огромные денежные суммы.
Размер доходов, не получаемых ежегодно в виде процентов, уверяет эксперт, достигает 940 млн леев, из них 460 млн леев приходятся на долю физических лиц. С точки зрения Вячеслава Ионицэ, существует три основные причины того, почему наши сограждане разместили 55% своих денег в банках в виде некачественных депозитов. Во-первых, это объясняется низким уровнем финансовой грамотности и недостаточным вниманием, которое уделяется аспектам администрирования депозитов в банках. Во-вторых, речь идет о недоверии к банковской системе и опасении хранить деньги в виде срочных депозитов. В-третьих, свою роль сыграли и банковские карточки, которые широко распространились и используются почти повсеместно.
«Большая часть граждан получает доход на банковские карточки. Они не снимают деньги сразу, как поступали еще пару лет назад, но и не открывают срочные депозиты. По сути, банки превратились в кошелек наших сограждан. Там постоянно хранятся пять-семь млрд леев ‒ карманные деньги молдаван. Эти средства не приносят им доход, но и банки не могут их инвестировать. Мы видим, что эти деньги отражены в статистике НБМ, но толку от них не много», — подчеркнул экономический эксперт. Ясно, что главной заботой НБМ и коммерческих банков должно стать качество банковских депозитов.
«55% некачественных депозитов слишком много даже для Республики Молдова. Эти деньги невозможно инвестировать в экономику, они превратились в головную боль НБМ, которому приходится выводить их из банков и выплачивать каждый год 600-700 млн леев в качестве процентов по таким «некачественным» деньгам. Итак, общие потери молдавского общества из-за некачественных депозитов достигают 1,5 млрд леев в год», — резюмировал Вячеслав Ионицэ.
